Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?
Un prêt hypothécaire est un prêt garanti par une propriété. Le montant du prêt porte le nom de capital, qu’il faut rembourser avec les intérêts sur la durée du prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire peut servir à financer :
- Une maison neuve ou existante
- Des rénovations apportées à une maison
- Une consolidation de dettes
Un prêt hypothécaire étant entièrement garanti, vous payez généralement un taux d’intérêt plus bas que pour la plupart des autres types de financement. À défaut d’effectuer vos versements hypothécaires, vous pourriez perdre votre propriété.
Puis-je utiliser un prêt hypothécaire de la Financière Macquarie pour financer une propriété située n’importe où au Canada?
À l’heure actuelle, les prêts hypothécaires de la Financière Macquarie sont offerts en Alberta, en Colombie Britannique, en Ontario et au Québec. Nous projetons d’étendre nos activités à d’autres provinces et nous vous invitons à revenir sur notre site afin de savoir où nos prêts hypothécaires seront offerts.
Qui peut présenter une demande de prêt hypothécaire à la Financière Macquarie?
Tous les citoyens canadiens admissibles peuvent présenter une demande de prêt hypothécaire. De plus, nous invitons les particuliers qui participent au programme Friends & Family, les entreprises du programme Partenaires affinité et les nouveaux arrivants à présenter une demande.
Combien me faut-il pour effectuer une mise de fonds?
Pour ce qui est des prêts hypothécaires conventionnels, vous devez effectuer une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’une maison. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire à l’aide d’une mise de fonds de seulement 5 %, mais vous devez alors souscrire une assurance prêt hypothécaire. La prime d’assurance est alors intégrée à votre versement hypothécaire normal.
Quels frais dois-je prévoir lorsque j’achète une maison?
En plus du prix d’achat, vous devez payer les frais de clôture de la transaction. Ces frais sont fonction de la valeur de la maison que vous achetez et ils comprennent généralement :
- Les honoraires d’avocat et les frais connexes
- Les frais d’évaluation
- Les frais d’inspection de la maison
- Le certificat de localisation
- L’assurance titres
- Le droit de mutation
- L’impôt foncier et les factures de services publics non payées par l’ancien propriétaire
Comment traite-t-on ma demande?
Nous examinons tous les renseignements une fois que nous avons reçu votre demande dûment remplie. Dans certains cas, nous demandons des documents à l’appui. Vous recevrez une approbation préliminaire fondée sur un résultat d’évaluation acceptable ou le respect de toute autre condition spéciale. Nous effectuons une seconde évaluation de votre demande après avoir évalué la propriété que vous souhaitez acheter. C’est alors que nous vous informons par écrit de l’approbation officielle du montant de votre prêt.
Que se passe-t-il lorsque je veux renouveler mon prêt hypothécaire?
Nous communiquerons avec vous lorsque ce sera le moment de renouveler votre prêt hypothécaire, c’est-à-dire à la fin du prêt initial. Vous pouvez également communiquer avec nous pour entamer le processus de renouvellement.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux préférentiel?
Le prêt hypothécaire à taux préférentiel représente notre engagement à vous offrir un taux concurrentiel chaque fois que vous renouvelez les modalités de votre prêt ou que vous transférez votre prêt à la Financière Macquarie. Notre taux préférentiel est habituellement inférieur de 1 % au taux d’intérêt affiché par les banques – et vous le recevez automatiquement, sans avoir à négocier.
Qu’advient-il de mon prêt hypothécaire si je veux vendre ma maison?
La Financière Macquarie vous offre deux options importantes si vous décidez de déménager dans une nouvelle propriété :
- Transférabilité – Vous conservez votre prêt hypothécaire actuel (et le taux d’intérêt) et l’appliquez à votre nouvelle maison.
- Prise en charge – La personne qui achète votre maison peut prendre votre prêt hypothécaire en charge si elle remplit les critères établis; cette option est particulièrement avantageuse si vous projetez de ne pas acheter une autre propriété ou de déménager à l’étranger.
Comment puis-je refinancer mon prêt hypothécaire actuel? Dois-je payer une pénalité?
Communiquez avec nous pour refinancer votre prêt hypothécaire. Un spécialiste, Solutions hypothécaires analysera vos renseignements personnels et vous recommandera des solutions possibles et une marche à suivre.
Certains prêts hypothécaires exigent que vous payiez une pénalité si vous le remboursez ou le refinancez avant l’échéance. Si les modalités de votre prêt prévoient une pénalité pour remboursement anticipé, elle peut s’ajouter aux frais supplémentaires que vous payez à la clôture de la transaction.
Puis-je transférer mon prêt hypothécaire d’une propriété à une autre?
Les prêts hypothécaires de la Financière Macquarie sont transférables. Nous exigeons une pénalité lorsque vous annulez votre prêt, mais nous vous la remboursons 60 jours plus tard si vous remplissez l’un ou l’autre des deux critères suivants :
- L’achat de la nouvelle propriété entraîne une augmentation du montant du prêt d’au moins 50 000 $ et vous avez de bonnes habitudes de paiement depuis au moins 12 mois; la clôture de la transaction doit se produire dans un délai de 60 jours.
- L’achat de la nouvelle propriété entraîne une diminution du montant du prêt inférieure à 20 %; vous devez avoir de bonnes habitudes de paiement depuis au moins six mois et la clôture de la transaction doit se produire dans un délai de 60 jours.
Puis-je intégrer le paiement de mon impôt foncier à mon versement hypothécaire?
L’impôt foncier n'est pas intégré à votre versement hypothécaire. À titre de titulaire du prêt, vous êtes responsable du paiement de l’impôt foncier à votre municipalité.
Puis-je obtenir un état de compte de mon prêt hypothécaire?
Oui. Nous pouvons vous envoyer plusieurs relevés selon les renseignements dont vous avez besoin, mais des frais peuvent s’appliquer.
- Relevé annuel – Présente le solde du prêt hypothécaire de janvier à décembre, le taux d’intérêt, le total des versements reçus, la partie des versements appliquée au capital, la partie des versements ayant servi à couvrir les intérêts, la fréquence des versements, le montant des versements, et les versements à effectuer jusqu’au remboursement intégral.
- Quittance à titre informatif – Présente le type de prêt hypothécaire, le taux d’intérêt, la date d’échéance, le dernier versement traité, le solde du capital, l’intérêt couru, le total des débits et des crédits, la pénalité et les frais liés à la quittance.
- État de compte – Présente le type de prêt hypothécaire, le taux d’intérêt, la date d’échéance, le montant des versements, la fréquence des versements, la période d’amortissement initiale, le solde du capital, le total des débits et des crédits et le statut du prêt.
- État de compte intérimaire du prêt hypothécaire – Présente le montant des versements, la partie des versements appliquée au capital par transaction, la partie des versements ayant servi à couvrir les intérêts par transaction, le solde du prêt hypothécaire, le taux d’intérêt et autres débits et crédits prévus pendant la durée du prêt.